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#39 – IoT – MWC

DI问答 金融科技(FinTech):我的理财顾问是个机器人

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智能投顾公司MoneyFarm是最近大热的科技金融公司的典型代表,前沿技术手段加上金融专家经验,为人们提供更简单、方便、低成本的财务咨询服务。除了人工智能和机器学习,MoneyFarm还投资收购了金融聊天机器人Ernest的核心技术。

 

MoneyFarm创始人和总裁Paolo Galvani日前接受了DirectIndustry电子杂志专访

DirectIndustry电子杂志:为什么要创立MoneyFarm?

Paolo Galvani: 2011年,我和Giovanni Daprà共同创立MoneyFarm,因为我们认准了投资市场的一个空白领域:传统的金融顾问服务价格高昂,超过了许多人的承受能力,同时,当时的替代性在线咨询服务还不能提供相应水平的配置建议。MoneyFarm将新技术的高效率专业金融经验、还有人情味的温度相结合,用低成本提供有效的投资建议和解决方案。数字化财富经理可以帮助人们保护和增加个人财富,增加对未来的安全感。 通过我们的在线投资管理平台,我们提供多元化交易所交易基金(ETF)投资组合,随着时间推移,在一系列资产类别实现可持续增长。

DirectIndustry电子杂志:这一商业模式背后的技术是什么?

Paolo Galvani: 我们依靠技术来匹配投资者和投资组合,每个投资组合都是专门为根据投资者的目标和偏好为其量身定制的。每个新客户在注册时需要填写一份在线问卷。通过内部开发的算法,我们将每个投资者与投资组合相匹配,以反映投资者对风险的偏好。 然后,我们将投资者与投资专家团队管理的投资组合进行配对,以准确反映客户的投资状态。

DirectIndustry电子杂志:这对用户有什么好处?

Paolo Galvani: 在传统金融机构,一名投资者要等一个多星期才能获得财务顾问的投资建议。 在Moneyfarm,我们将这一过程压缩到秒。 通过减少等待、提高效率,我们可以降低成本,使每个人得到财务建议成为现实。 我们也是第一个在英国推出“机器人理财顾问”的公司,我们推出了一个全方位服务的移动应用程序,让用户可以在任何时间通过操作简单的手机应用查看和管理投资状况。

DirectIndustry电子杂志:您认为AI将如何改善金融服务?

Paolo Galvani: AI正通过重新关注客户需要来改善金融服务业。 AI让企业从大量的交易和行为数据获得洞见,开发适合客户需求的投资组合和新产品,并将随着未来形势的变化而不断演变。

DirectIndustry电子杂志:您希望看到目前使用技术在未来如何发展?

Paolo Galvani: Moneyfarm对所有新技术敞开怀抱,确保我们能持续为客户提供低成本的个性化投资建议。 为此,我们一直在不断寻求提高流程效率的方法。 在财富管理领域,“开放银行”(Open Banking)将是未来的一个重大机遇。 技术是“开放银行”的支柱,让人们可以通过他们的消费习惯和储蓄信息来获得更个性化和更优质的理财建议。 这让基于对储蓄和投资的理财规划变得更加简单。 Moneyfarm投资收购人工智能个人金融聊天机器人Ernest技术,正是在为”开放银行”做好准备。

DirectIndustry电子杂志:能跟我们多谈谈机器人Ernest吗?您认为机器学习将怎样帮助到MoneyFarm?

Paolo Galvani: 在利用聊天机器人技术帮助个人进行理财和投资领域,我们是第一个引入“机器人理财顾问”的探索者。Moneyfarm希望提供更个性化的理财建议,就需要考虑更广泛的消费习惯,而Ernest技术能深入洞察客户的日常交易行为,这种能力对我们至关重要。

 

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